保险创新课程

① 什么是创新型保险理财产品，有哪些特点

它是缴费年抄限，还有返还时间上都有明确的规定，缴费是属于统一要求的，而且在返还时间的要求上每年都是可以得到分红的，当然这些产品的保障比较多，比如说针对教育，针对儿童成长基金，针对医疗救助，针对养老保障等等，都是比较全面的，这对于任何一个家庭来说，在选择的时候可以充分的考虑家庭的每个需要，进行合理的理财规划！

另外在创新性分红保险这里的保险理财产品当中，这个分红的利润是比较可靠的，而且是随着每年的经济增长持续上涨，而对于特殊的分红利润分配比例来说，投资者的要求是可以考虑在内的，与其他类型的分红投资保险相比，这一类新型的投保产品更具有一定的人性化，可以根据投保者的需求来进行合同制定，比如说利润分红的配比情况，投保者在面对风险保障的时候也可以与投保公司共同承担风险，所以得到的保障是比较稳定的，对投保者来说，是一个非常不错的投资类型！

② 泰康人寿保险创新理念

泰康人寿十年发展历程，既是一个不断学习和模仿的过程，也是一个不断创内新和超越容的过程。泰康人寿从最初提出的“创新就是率先模仿”到“有选择地自主创新”，都是立足于国家政治稳定、经济发展、行业进步以及公司发展理念的基础上实现的，也是泰康人寿基于对客户、产品、服务、品牌、公司五大定位的准确判断。因此，泰康的自主创新从理念、产品、服务，机制、技术到品牌，已经基本形成一个体系。

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③ 保险营销的理念创新

必须准确把握保险市场营销的内涵
树立正确的市场营销观念。市场营销观念不仅是一个概念，更是一种经营方式，是在买方市场形态下企业成功的经营法宝，是生死攸关的战略问题。
市场营销理论自上世纪80年代才传人我国，保险界在 90年代才开始实践。许多保险业内人士认为，保险营销就是业务员把保单“推销”出去；也有人认为，保险营销就是采取一系列激励手段，如业务竞赛、荣誉称号甚至丰厚佣金等促进保险产品的销售。固然，促销能直接增加保费收入，但保费不是保险营销的最终目标。保险营销的目的是在为客户提供满意服务的前提下，为保险公司赢得利润，拥有稳定的客户群，保证公司健康永续经营，形成良性循环。保险营销观念的误解，使各保险公司缺乏对现实和潜在客户的分析和评估，难以制定完整、科学的长期发展战略。
必须树立广义的服务营销观
把服务营销观提升到战略地位。广义的服务营销观就是要确立把优质服务贯穿于产品营销全过程、甚至企业经营全过程的观念。因为保险营销不仅是产品的营销，更是服务的营销。任何保险公司都应把客户的利益放在第一位，以客户需求为导向，各项工作始终围绕着“客户满意”这个中心运行。围绕着广义的服务营销观，保险公司应确立以下系统的营销观念：
1.市场细分观念。市场细分是现代企业认识市场的基本要求。依据市场细分化原理，保险公司可以根据潜在客户的不同特征把整个市场划分为几个客户群，即细分的子市场。如在寿险方面，可以根据人口因素（性别、年龄、职业、收入等）或地区因素（地理位置、城乡差别等）细分寿险市场，在此基础上，可以应用差异化市场策略选择目标市场，为企业和产品准确定位，规划整个企业战略。就我国目前保险业现状而言，保险公司在目标市场的定位宜采取填补市场空白和与现有竞争者并存的策略。这是因为保险在社会生活的很多方面还未涉足，同时，已涉足的部分市场还未饱和。
2.差异化观念。在产品和服务创新上，要依据细分的市场，以客户需求为中心，设计和开发既能够最大限度地满足特定客户群体的个性化需求，又能够挖掘潜在需求，引导客户消费顺应社会发展变化趋势的新产品。通过差异化一方面向客户提供“量体裁衣”式的服务，赢得消费者认同；另一方面可以从激烈的同质化竞争中独辟蹊径，出奇制胜。从目前状况看，各保险公司需要大力开发的险种有责任保险、信用保险等，需要改善的是现有的分期付款住房按揭保险，对该险种客户普遍的反映是费率高而保险责任不适合客户真正的需求，保险公司往往通过银行代理，强制投保，使客户产生逆反心理。
3.服务观念。在服务方式上，也应以客户需求为导向，通过提供优质、高效、快捷、准确、有特色的服务，做到服务内容标准化、服务质量稳定化、服务过程程序化、服务水平专业化，使客户满意。各保险公司不仅要以整洁舒适的服务环境、耐心周到的业务咨询、功能齐全的服务设施吸引客户，而且要积极主动地深入目标客户群中，开展业务宣传、咨询指导等活动，扩大和稳定客户群，并从中搜集市场信息和客户需求，为开展市场营销活动提供依据。如人保公司首创的全国24小时95518服务专线，就得到了广泛的赞誉。要特别注意纠正以上所说的“重投保前的服务，轻后续服务”和“欠缺保险相关服务，却过度介入客户生活服务”两种偏差。鉴于现代保险日益由保障型向理财型转变，保险公司的服务必须适应这种转变，着力提高从业人员的素质。
4.信息观念。我们正在进入信息社会，信息已经成为企业管理和发展的重要战略资源。美国在上世纪80年代初期，600人以上的企业中超过80%都设立了信息中心。在我国，由于长期没有培育信息市场，企业没有树立起信息观念，不仅对主动开发利用信息做得很差，而且对市场信息的刺激反应都很迟钝。保险业是一个服务行业，它不生产有形的产品，而是要靠自己的服务满足人们的心理需求 （即安全感）。保险公司经营的全过程，从产品开发前的信息收集和市场预测，到产品销售后的信息反馈都离不开信息活动，保险产品的形成过程实际上就是信息的集成过程。充分、准确的信息对于一家企业愈益生死攸关。此外，要大力运用信息技术的成果整合营销渠道，便利客户投保和咨询。随着信息技术的飞速发展及其在商务领域的广泛应用，电子商务正方兴未艾，保险业随之出现了网上营销，这必将给保险营销方式带来一场革命。据报道，英国保险巨头保诚集团在个人寿险业务领域已经完全废除了营销员推销的方式，全部改为网上销售。相比传统的营销方式，网上营销具有很多优势，如不需要建立庞大的营销员队伍，节约费用；便于进行统一管理和控制；效率大大提高；不受业务员展业范围的限制，任何有机会上网的人员都可以在网上投保等等。网上销售最终也是我国保险营销的主要发展方向。
必须增强品牌意识
大力塑造良好的企业形象和营造企业文化。要通过企业稳健成长和优质服务、优秀的企业文化建设、公益性活动以及现代传媒手段，凝聚企业的强势品牌，大力塑造和传播企业在社会公众心目中的美好形象，营造内部朝气蓬勃、锐意进取的企业文化，借以提升企业的核心竞争力，持久地获得公众的“货币选票”。
网上买保险 在线DIY保单
保险业务开店已经开到了网上，只需要点点鼠标，通过其销售旗下保险产品，了解保险详情后填写相关个人信息，再提交订单并支付保费后，就能跟购买其他商品一样完成网上“购险”了。相对传统渠道，线上投保时用户其实可以享受很多的便利，如可以在线浏览各个保险公司各种产品的异同，几分钟内就能实现货比三家，从中自主选择最适合自己的产品，避免了传统渠道存在的销售人员误导客户的问题。同时，保险公司还往往会针对线上投保的客户提供更优惠的价格或是线下没有的产品类型，使线上投保的吸引力大大增加。 除了在网络上可以直接购买保险外一些保险公司也针对自己的一些险种推出了一项新服务，让市民自由选择保障额度，这也意味着，市民可以自己直接根据预算、实际生活情况进行DIY保单。
如今保险业务电子商务化已成为已成为一种趋势，中国的平安保险、泰康、中国人寿等都已经展开了相关业务，中德安联和友邦保险等在华的合资保险企业也一样开展了线上平台，另外其他诸如优保这种专门销售各保险公司的在线产品的网站也成长了起来。相比传统的保险销售方式，网上买保险这种新兴手段在未来会有更大的开拓空间。

④ 保险怎样创新服务

保险公司服务创新是多方位、多层次的。它不仅包括服务理念的创新，服务手段的创新，还包括制度的创新。

（一）保险服务理念的创新

服务理念的核心在于保险公司的发展战略应该从以业务为中心转向以客户为中心。公司的一切活动包括保险产品的设计、保险营销、保险理赔等皆以客户至上为原则。

注重服务理念的保险产品设计要反映客户的需求与偏好，应时而变。消费者的需要产生于消费者的主观偏好与所处环境的客观状态两个方面。不同的消费者由于年龄、性别、民族、文化水平、成长历程，以及所处的人文环境等多重变量导致了作为独立个体的消费者的偏好差异很大。随着经济状况和社会文化的改变，消费者的需求也会发生变化。例如，随着我国市场经济的深化，社会保障体制的改革，家庭结构的改变，人口老龄化现象的出现，新的风险与新的保险需求将不断涌现。在现阶段，人们急需的保险品种包括老人护理保险、医疗意外事故保险、特殊疾病保险、贷款人信用保险、人体器官特殊功能保险等。这些险种，在目前我国保险业的经营中几乎还是一片空白，虽然个别险种已在一些保险公司中试办，但离市场要求还相差甚远。

注重服务理念的保险营销应从传统的交易性推销转变为关系营销。交易性推销强调获得销售定单，忽视销售以后的时期。关系营销强调产品或劳务的整个生命周期，买卖双方是伙伴关系。关系营销是买卖双方为减少冲突、促进双方利益关系的长期协议。通过伙伴关系，买主应该得到有质量保证的产品和劳务，供应商负责确保买主的订单。这种伙伴关系能确保买卖双方在彼此都满意的价格下长期获益。应用关系营销的营销哲学在于提高客户的忠诚度。拥有忠诚的消费者是企业保持长期成功的关键。在高度竞争的环境中，保持现有客户比开发新客户带来的效益更加显著。贝恩顾问公司调查了很多行业后发现，若维护忠诚消费者的努力增加5％，企业收入可增长25％-100％。这种情况在提供复杂产品或服务的企业表现得尤为明显。努力维护忠诚客户所创造的经济价值主要体现在以下几个方面：企业维护忠诚客户取得的成效直接影响对新客源的开发；随着时间的推移，忠诚的客户会逐步增加其消费的规模与数量，例如，某人买了一家保险公司的汽车保险后，可能会到该公司购买家庭财产保险或其他险种；为长期客户提供服务的成本比较低廉，这些消费者对公司的做法和规章制度都很熟悉，耗用的资源因而会相应减少。忠诚的消费者是最好的“口头宣传队”。据西方企业界调查，客户从某一个企业转向另一个企业的原因，70％是服务质量问题，业务人员怠慢一位顾客，会影响40位潜在客户，而一个满意客户会带来8笔潜在生意，其中，至少会有1笔成交。在竞争激烈的保险市场，用服务来留住老客户、吸引新客户才是上策。

注重服务理念的理赔要求快速、准确、及时、周到，不惜赔、不滥赔。保险的基本职能是经济补偿，补偿的表现形式就是理赔。理赔服务使遭受损失的企业绝处逢生，使惨遭不幸的家庭重建幸福。对于保户来说，他们购买保险最关心的莫过于出了事故能否得到赔付，赔付是否及时准确。国内保险市场普遍存在“投保和理赔两张脸”的现象，这也是保户对保险业不满的主要原因。据保险公司工作人员称，理赔程序包括报案、登记、调查取证、提供要件、做卷、复核、审批等。其中只有2—3项需要保户直接参与。但从报案登记开始，保险公司的人不一定马上就进入调查取证的阶段，需要集中安排时间才能进行，这就无形中延误了理赔的进程。调查取证回来，是否马上做卷，做卷之后是否随即复核，复核完是否立即审批，期间都可能发生拖延的现象，日积月累，便形成了社会反映比较集中的保险理赔缓慢而且麻烦的抱怨。如果保险公司真正树立了以客户为中心的服务理念，这些现象都应该逐渐根除。

除此以外，对服务理念的贯彻还体现在保险的延伸服务领域。保险延伸服务就是普通保险服务的一种延伸，是保险公司利用自己的资源优势，扩大为客户提供保险责任以外的附加服务，如风险咨询、风险管理、防灾防损等。如与信贷消费有关的保险服务，保险公司可以利用自身的专业和人才优势，为客户提供一些有关投资咨询、理财顾问、信息交流等方面延伸服务。与养老、医疗保险相关的保险延伸服务包括定期免费体检、健康咨询、附加康复护理等。欧美一些大型保险公司甚至有自己的急救医院、康复中心，客户可以在那里享受优惠的服务，投保数额大的客户还可享受免费疗养。保险延伸服务已成为国外各保险公司竞争的主要手段。

（二）保险服务手段的创新

由于我国保险事业才刚刚起步，与国外保险业的百年历史相比，我们的差距还很大。这就要求我们一方面要发挥后发优势，学习外国保险公司的先进经验；另一方面要结合具体的发展阶段与社会文化环境，创造属于自己的服务特色。

通过引进学习国外保险公司的先进服务手段，巧借他山之石，国内的保险服务取得了长足的发展。1992年友邦保险进入中国保险市场，率先引入个人营销员制度，国内保险公司纷纷效仿，开拓了寿险业的蓬勃发展势头。在友邦保险公司陆续推出海外交费、海外理赔、美国国际支援服务、电脑度身定做保单服务、全国范围全年24小时免费查询电话、网上服务、电话自动应答查询服务、一站式服务后不久，其他国内的保险公司也迅速跟上。

当然，外资保险公司自身也在不断的创新之中，新的服务技术层出不穷。比如国外的一份寿险保单是一张IC卡大小的刷卡，小卡内存了该保单的全部保险条款、交费情况、现金价值等，可用于理赔、兑付、借款，甚至信用担保、请求紧急援助等，在互联网的任何一个国家和地区通用。而我们的保单还在采用单证形式，给保户的携带、收存带来很多不便。而无纸化是未来的必然趋势。另外，国内大部分保险公司也建立了自己的网站，力图让客户可以通过网络直接投保、咨询。但与国外成熟的电子商务相比，我们还停留在初级阶段。例如：美国全国保险公司为了增强自己的竞争力，决定将互联网与公司同客户交流的其他渠道进行整合，如电话服务中心以及独家代理等。由于客户信息资料的集中，使得销售代理可将更多的精力放在客户的个人化要求上；同时，客户具备了借助网络快速获得报价、要求服务、申请理赔和直接投保等自我服务的能力。除此以外，无论是网页上提供的报价和保险信息，还是其他任何渠道获得的咨询都完全一致，客户获得了完美、统一而协调的服务。公司对客户的了解更加完全，通过分析客户的资料、购买历史和更新习惯等，公司可以设计出更加有针对性或更具个性的促销活动。保险销售人员不再是“跑腿先生”，而成为专业的理财顾问。

针对中国特殊的社会人文环境，国内保险公司也纷纷推出自己的特色服务。比如国内多家保险公司都已开通了以“955”开头的全国性服务专线电话，实现24小时为客户提供咨询申诉和回访服务，以树立自身专业服务的品牌和形象。2002韩日世界杯足球赛，国内保险公司与韩国同行合作，为赴韩的球迷提供异地出险查勘、理赔服务、国外紧急救援等服务项目。有的保险公司在高考考场外设置绿荫凉棚，为考生家长提供饮水及休息场所，并主动协助当地教育部门维持考场外秩序。近几年，一些知识层次较高、经验丰富的代理人开始根据客户的不同情况和需求，将公司的各类产品有机组合，为客户设计科学合理的保障计划。一些代理人自学中医等知识，或通过举办客户沙龙，为来自各个行业的客户提供交流信息的机会。

（三）保险服务制度的创新服务不仅是为客户提供服务，同时也包括对公司内部员工的管理。公司的发展有赖于忠诚客户的扩大，而忠诚客户的扩大有赖于忠诚的员工。那么，对于公司员工而言，服务创新主要体现在激励机制与约束机制的改变。无论对于内勤人员还是外勤人员，无论对于管理经营层还是普通员工，激励机制的设计都应当体现以客户为中心的理念。例如现阶段，保险代理人的佣金主要来源于直接佣金。而首期佣金在佣金总额和首期保费中占有很高的比重。首期佣金占每笔保险业务全部佣金的80％以上，占首期保费的30％-40％。这样一种佣金体制无疑使代理人在保险推销过程中重数量而轻质量，不利于与客户保持长久的关系，更有甚者会发生欺诈客户的行为。

⑤ 保险创新

保险品种是要经过保监会批准的，一般稀奇古怪的险种是不可能经过批准的，国内不像国外，保险种类还是偏少和偏严谨保守的。大部分新的险种都是模仿国外，而且都是专业的保险精算师团队等等专业人士设计出来并且要经过保监会审批的。如果你有什么想法想创业之类的，可以变通一下，不能叫保险就是了。具体叫什么要看你的商业想法了

⑥ 保险行业有哪些创新发展模式

从全球视野来看，目前成熟的保险体系中，保险市场越发达，保险中介的地位和作用越明显，如今，中国保险业迅猛发展，保险中介在经历了最初的混乱和强制管理后，如今也已经逐渐成熟，尤其这两年，互联网和大数据技术的成熟，也让保险中介的作用更加重要，也因此，保险中介领域的创新发展模式这几年也值得关注。
互联网中介平台这几年风生水起，有一度也为投资人看好，其中以微保、水滴保险为核心，不过，大多数互联网保险中介平台目前还存在着问题，普遍没有找到合适的盈利模式，同时因为线上保险平台存在一定的服务品质问题，这也成了当下很多人不看好纯互联网中介平台的原因。
线下门店式保险平台，以华泰为代表，这种模式在国外比较成熟，也是未来保险中介趋势，但问题是这种模式对于人员专业度、服务品质也有一定的要求，可以说，线下门店式未来大有可为，不过当下进程相比互联网平台要发展缓慢。
品牌门店式平台，以保险之家为代表，走社区化运营，看中品牌价值与服务专业、规范标准。品牌化趋势可以说是更具有市场前瞻性和规模化优势的模式，不过对于目前中国保险中介市场来说，大多数中介公司的意识还停留在销售导向，所以目前品牌模式是刚刚起步，保险之家是品牌门店式的试水者，也一直在改变销售导向的单一经营模式，未来发展如何，也同样值得关注。

⑦ 对我国保险创新的认识

我国在当今和未来的环境和背景下，要不要发挥保险职能与功能已不再需要争鸣，相反我们更应当反思和总结我国保险职能与功能过去与现在的实现情况及其效果，探索与创新我国在新时期更大程度实现和发挥保险的职能与功能等问题。为此，就我国保险职能与功能实现与创新的方向与路径，提出如下几点思考。

(一)培育和塑造保险职能与功能实现与创新的环境。保险的产生应环境发展而生，保险的发展更受制于环境。环境包括制度环境、体制环境、经济环境、社会环境以及人文环境等外部环境，也包括保险企业的内部环境。环境因素是保险存在与发展、保险职能与功能实现的胚体。皮之不存，毛将焉附。培育与塑造保险职能与功能实现的良好的环境，就是使得保险职能与功能的积极效应在社会上得到大力宣传，社会逐步加深对保险及其职能与功能的认识；保险职能与功能的实现在经济上具有国际经济和国际市场的竞争力，同时符合与尊重社会主义市场经济原则，遵循经济规律及其轨迹；保险职能与功能的发挥能够得到政治、法律、管理与民主等制度的支持与保证；在文化上保险职能与功能得到广泛的接受与认同。充分认识保险业存在的现实环境。跟踪环境的动态与变化；适应环境，抓住环境变迁的机遇，是保险职能与功能实现与创新的前提。在我国，首先需要保险职能与功能实现的企业内部环境的改善，以内炼应对外部的环境变化。

(二)选择保险职能与功能高效实现与创新的途径或路径。保险职能与功能的二重性已经揭示，保险职能与功能的社会属性必须为我所用。保险制度具有自身的特性与天然优势，同时它天生具有一定的弱点和局限，表现在：投保人可能遭遇的信用风险；投保人的道德风险；投保人的逆选择；保险存在的有限的承保能力；保险只能减轻随机事件诱发的并能用货币度量的损失；保险不能直接降低损失发生的可能性等实现保险职能与功能的一般途径，就是“驱利避害”，即发挥保险的有利作用，减少或杜绝保险的不利作用；发扬保险的积极功能，减少或杜绝保险的消极功能。我国应当注重保险职能与功能的协调与平衡，同时有所侧重。当前，我国保险业应坚持和不动摇大力实现保险的经济损失补偿与给付的基本职能，扩大保险资金融通的功能，探索和增加社会管理功能的新的形式，尤其是资金融通与社会管理功能创新的新的突破口。

(三)正确把握和扩大保险职能与功能实现与创新的广度和深度。实现与创新保险职能与功能，需要考虑其实现的广度与深度，而广度与深度的问题必须依据和选择参照系或参照物。这就是说，新时期对保险职能与功能的实现与创新，是以我国保险与保险业发展，抑或国外保险与保险业发展的过去与历史为参照，或者以我国保险与保险业发展，抑或国外保险与保险业发展的现状和趋势为参照。我们认为，孤立考虑其一或有失偏颇的偏重，将难于把握保险职能与功能实现的度，相反，总结与继承国内外保险职能与功能实现的经验，传承其精华，立足国内外保险业发展的现实，洞察发展的契机与走势的综合平衡。目前，我国保险职能与功能实现面不够广泛，如保险提供的保障面不大，服务惠及的对象有限；保险作用的领域不够宽泛等。保险职能与功能实现的深度与增加值大有发展空间，如通过保险费占国内生产总值的比重所揭示的数据看，我国保险在国民经济中的地位还不够高；与金融业的其它行业相比较，保险应发挥的作用与实际发挥的作用尚有较大差距。在总体把握“度”的前提下，扩大我国保险职能与功能，实现保险作用的广度与深度，是保险业壮大与发展的必由之路。

(四)积极鼓励与引导和适度监督我国保险职能与功能的实现与创新。在我国，引导和鼓励保险职能与功能的实现与创新，离不开国家政策和相应的法律法规的出台，如保险发挥社会管理功能，参与企业年金的运作，需要有关保险公司与企业在税收上的政策配套。对保险职能与功能的实现与创新的引导，保险监管部门地位十分重要且不可替代，它的作用犹如一根指挥棒，使得作为保险职能与功能实施载体的保险企业或公司，在实施保险职能与功能时，能够在保险监管部门及其政策的指挥下，协同配合共奏美妙的保险职能与功能的最强音。另一方面，为力求减少保险职能与功能的不利实施或方向的偏差，国家和保险监管部门给予一定的监督与约束是绝对必要的，一是防止保险职能与功能的随意夸大与滥用，如非保险经济损失获得超额赔款；维护被保险人利益的保险基金投入禁止的领域。二是防止关系国计民生或人民需要的保险服务得不到应有的提供，压制保险职能与功能的发挥，使其发挥的领域与力度十分有限，如简单片面追求安全性，将保险基金大量存放在银行；又如只发挥保险的负债营运与创造，而不顾保险的资产经营或资本运作，或者不考虑两者之间的匹配。

培育和发挥保险市场是保险职能与功能实现与创新效应的最终检验者的角色。保险职能与功能的实现与创新，目的是让保险的作用有利于促进改革、保障经济、稳定社会和造福人民，其作用的效果需要接受市场的检验，市场是检验保险职能与功能发挥及其程度的重要尺度；由于保险市场是由保险人和投保人双方、保险关系人、保险中介人及保险监管人等组成，所以保险职能与功能的实现和效果，除保险监管人外，还受到投保人、被保险人、受益人、保险中介人等市场主体的影响，如果忽视或不顾这些人的利益，可能使得保险职能与功能实现程度存在“漏出”现象。保险市场力量和市场主体的作用可以制约保险职能与功能的实现，因此，健全与完善保险市场机制，兼顾保险多方的利益，有利于保险职能与功能的实现。

⑧ 人身保险这门课程第五章创新型人身保险产品的知识点有哪些

人身保险这门课第五章创新型人身保险产品的知识点包含章节导引,第一节分红保险,第二节投资连接保险,第三节万能寿险,。

⑨ 什么是创新型保险

创新型人寿保险除了提供同传统人寿保险一样的保障服务外还可以让客户直接参与由保险公司管理的投资活动。客户的大部分保费记入由保险公司专门设立的投资账户中，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策。投资账户中的资产价值将随着保险公司实际收益情况发生变动，所以客户在享受专家理财的同时也面临一定的投资风险。
特点：
（1）具有保险与投资双重功能
创新型人寿保险与传统人寿保险最大的不同之处在于它集保险保障与投资理财于一身。该险种将客户缴付的保费分成“保障”和“投资”两个部分，一部分用于保险保障，即使投资收益不理想，客户在保险期限内也可获得身故保险金、全残保险金、满期保险金等基本保障；其余部分保费转入专门的投资账户，由保险公司的投资部门通过专业理财渠道进行投资运作，以达到资产的保值增值目的，投资收益全部归客户所有。由于投资部分没有预定的回报率，在实际收益较高时，客户可享有更大的获利空间。
（2）独立账户，运作透明
独立账户是指客户在投保创新型人寿保险后将拥有一个独立的个人投资账户。投资账户是保险公司为投保人单独设立、单独管理的资金运用账户。在这个账户中，保险公司记录投保人交费、部分领取等资金的流入流出情况，记录所有投资损益的变化情况。这一“独立账户”可以有效地将创新型人寿保险与保险公司的其他资产分割开，作到独立立账、独立管理、独立评估、独立核算，保证客户的切身利益；“独立账户”也可保证创新型人寿保险透明经营。客户所缴保险费按照保险合同条款中规定的项目、比例进行分配，客户还可以随时查询投资账户的买入价、卖出价及账户价值变化，保险公司将定期评估投资账户资产价值，公布投资业绩，使客户全面了解保单信息，并便于监管机构的监督管理。
（3）保障水平不确定
创新型人寿保险在给付保险金时取决于保险金额和投资账户投资单位价值总额的较大值。因此，当投资账户中的投资单位价总额低于保额时，保险金按保险金额给付，保障水平是确定的；而当投资账户中的投资单位价值总额高于保额时，保险金额按投资账户价值总额给付，随投资账户资产价值的增加而增加，此时保障水平就表现出一定的不确定性。
（4）收益与风险并存
创新型人寿保险不承诺投资回报率，客户实际得到的投资收益率取决于公司专门账户的投资绩效，所有的投资风险由客户自行承担。